新路徑
實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全流程在線操作
“充分挖掘網(wǎng)絡(luò)信用價(jià)值,緩解銀企間的信息不對(duì)稱,利用信息技術(shù)整合本行核心業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全流程在線操作。”建設(shè)銀行如是說。
“挖掘”的方式有三種:一是與快錢、全國(guó)棉花交易市場(chǎng)等24家電子商務(wù)平臺(tái)合作推出9款網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品;
二是建成自營(yíng)電子商務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)平臺(tái)”,對(duì)上線企業(yè)后臺(tái)賬戶行為進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘,分析履約能力等經(jīng)營(yíng)行為,提供短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的線下可循環(huán)信用貸款;
三是建成網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)專屬IT系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、準(zhǔn)入、審批及還款全流程網(wǎng)絡(luò)化操作,建立客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)池緩釋等機(jī)制。
新模式
用“小微金融數(shù)字地圖”定位企業(yè)
民生銀行依托自身企業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、地理信息系統(tǒng)和定位服務(wù)系統(tǒng),形成了“小微金融數(shù)字地圖”。該地圖整合外部經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、小微企業(yè)客戶信息等信息,并以屏幕地圖可視化展示,客戶經(jīng)理可通過手機(jī)移動(dòng)端實(shí)現(xiàn)信息采集上傳。
通過該地圖,民生銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)決策中可統(tǒng)籌分配小微企業(yè)客戶資源;依托產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)計(jì)批量化服務(wù)方式;根據(jù)行業(yè)特色為小微客戶細(xì)分服務(wù)方案;實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品管理空間化、客戶服務(wù)數(shù)字化。
新平臺(tái)
精確查找企業(yè)適合的銀行貸款產(chǎn)品
輸入資金需求、貸款期限等基本要素后,再通過多維度查詢比較,小微企業(yè)便可以精確查找適合自身需求的產(chǎn)品,并可直接與相關(guān)銀行在線互動(dòng)接洽融資需求。
這是由上海市銀行同業(yè)公會(huì)2012年設(shè)計(jì)開發(fā),面向客戶及潛在客戶的無收費(fèi)公益性“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)”所提供的新型服務(wù):將65家銀行、361款產(chǎn)品信息納入平臺(tái),并提供產(chǎn)品對(duì)比查詢分析、銀企互動(dòng)等功能。
該平臺(tái)便于融資需求端自主甄選后精確發(fā)起融資行為,從產(chǎn)品服務(wù)匹配度方面改善了小微金融可獲得性。
新工具
決策引擎全自動(dòng)開展信貸工作
將小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和歷史數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)管理策略,招商銀行小微企業(yè)金融服務(wù)“決策引擎”已投產(chǎn)使用。
小微企業(yè)貸款申請(qǐng)信息通過該引擎后,經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型、專家經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ偷葞讉€(gè)階段的評(píng)估,可直接得出自動(dòng)審批、人工審批、自動(dòng)拒絕等審貸結(jié)論及建議額度、利率。同時(shí)該引擎結(jié)合宏觀事件信息、貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、信用狀況、貸款信息、資產(chǎn)流水信息、押品信息等數(shù)據(jù),建立了逾200項(xiàng)自動(dòng)觸發(fā)式的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警策略。
{{item.content}}