在美國，郵政匯票是一種常見的支付工具，但其便捷高效的特點(diǎn)反而易被非法利用，通過匯票洗錢或進(jìn)行其他金融犯罪的情況時(shí)有發(fā)生。美國郵政積極引進(jìn)地理信息技術(shù)，密切監(jiān)督郵政匯票交易，借助GIS地圖識(shí)別金融犯罪行為。

　　高業(yè)務(wù)量帶來高風(fēng)險(xiǎn)

　　美國郵政服務(wù)總局（United States Postal Service，簡稱美國郵政）由美國政府設(shè)立，負(fù)責(zé)全美的郵政服務(wù)，每年投遞超過2120億份郵件，占全球總量的40%。其業(yè)務(wù)不僅涵蓋各類書信、卡片、包裹和票據(jù)的郵寄，還包括數(shù)十億美元的金融流通工作。假設(shè)美國郵政是一家獨(dú)立經(jīng)營的公司，可以自由參與企業(yè)評(píng)估的話，它將在2007年財(cái)富500強(qiáng)榜單上位列第21名。

　　除了提供各種不同的郵政服務(wù)，美國郵政每年發(fā)行上百萬張匯票，總價(jià)值達(dá)數(shù)十億美元。郵政匯票的功能與支票類似，且因官方擔(dān)保信用度更高，在美國成為一種常見的支付工具。支付方在郵局（或代售網(wǎng)點(diǎn)）購買匯票，郵寄給接收方，接收方憑票在任意一家郵局均可兌換現(xiàn)金或?qū)⑵泵娼痤~存入銀行。

　　高業(yè)務(wù)量帶來高風(fēng)險(xiǎn)，一些金融投機(jī)者瞅準(zhǔn)匯票伺機(jī)而動(dòng)。由于通過銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金買賣等進(jìn)行大宗交易較易暴露，犯罪嫌疑人更傾向于用購買匯票的方式漂白非法資金。匯票不僅在全美各地均可兌換，而且購買金額若低于3000元，購買者無需提供任何關(guān)于個(gè)人身份的證明。因此，辦理郵政匯票交易成為美國金融犯罪的“上選工具”。

　　對(duì)此，美國郵政不斷完善監(jiān)督機(jī)制，跟蹤調(diào)查可疑的匯票交易活動(dòng)。美國郵政法務(wù)辦公室負(fù)責(zé)監(jiān)控匯票交易情況，他們在工作中引入GIS技術(shù)，使監(jiān)管活動(dòng)更為有效。

　　GIS應(yīng)用計(jì)劃推廣執(zhí)行

　　據(jù)美國郵政法務(wù)辦公室專家吉勒姆介紹，美聯(lián)邦制訂了一系列關(guān)于反洗錢的法律和條例，直接規(guī)范郵政服務(wù)中的匯票發(fā)行行為，該辦公室依法實(shí)行監(jiān)督管理職能，對(duì)通過郵政匯票進(jìn)行的潛在犯罪活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)察。此前，美國郵政已經(jīng)成功應(yīng)用信息技術(shù)搭建了一個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)WebFOCUS，近年來，他們又與GIS開發(fā)公司開展合作，將地理信息技術(shù)整合進(jìn)這個(gè)智能平臺(tái)。法務(wù)辦公室特地制訂了一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)GIS應(yīng)用試點(diǎn)計(jì)劃，試點(diǎn)成功后于2006年推廣，在整個(gè)郵政服務(wù)體系內(nèi)全方位執(zhí)行。

　　應(yīng)用GIS技術(shù)之后，最大的效果是以可視化形式直觀地表現(xiàn)匯票交易匯總結(jié)果，對(duì)可疑的購買和兌換行為進(jìn)行重點(diǎn)觀察。吉勒姆表示：“我們認(rèn)識(shí)到，地理信息系統(tǒng)是管理數(shù)據(jù)的一個(gè)強(qiáng)大工具。我們可以使用它來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集成、分析和共享，然后基于智能處理作出科學(xué)決策。”GIS根據(jù)交易數(shù)據(jù)生成電子地圖，圖上可疑交易活動(dòng)的發(fā)生地點(diǎn)一覽無遺，并附有關(guān)于購買者、交易額以及匯票發(fā)行網(wǎng)點(diǎn)的資料鏈接，以揭示潛在的金融犯罪模式?，F(xiàn)代繪圖技術(shù)和空間分析技術(shù)也幫助美國郵政管理層掌握大量交易資料?；跀?shù)百萬比特?cái)?shù)據(jù)的分析和展示，美國郵政確保其匯票交易活動(dòng)在合法范圍內(nèi)開展。

　　直觀而周密的地理分析

　　IBI公司（Information Builders）是郵政匯票GIS的研發(fā)者，該公司運(yùn)用ArcIMS技術(shù)完善了WebFOCUS的地理信息功能。這項(xiàng)技術(shù)整合了美國郵政業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)一系列不同類型的數(shù)據(jù)庫，提供基于網(wǎng)絡(luò)的地理分析和報(bào)告工具，供美國郵政迅速有效地開展工作。

　　監(jiān)察人員通過GIS地圖可以觀察到，在一段時(shí)間內(nèi)一家或多家郵局是否存在集中簽發(fā)高額度匯票的異常舉動(dòng)。它還能追蹤可疑匯票的流向，如大量順序編號(hào)的匯票發(fā)往哪里。此外，GIS“發(fā)現(xiàn)”，有些匯票是從不同地點(diǎn)購買的，而最終由同一個(gè)人兌換，或在同一家郵局兌換。經(jīng)過智能化的地理分析和地圖展示，美國郵政可以輕松掌握這些異常的匯票交易情況，識(shí)別金融犯罪行為。

　　郵政匯票GIS的工作流程是這樣的：各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)完成匯票銷售或兌換之后，交易數(shù)據(jù)隨即被獲取，并上傳到WebFOCUS 業(yè)務(wù)智能平臺(tái)。各地方郵局的交易資料被自動(dòng)集成到一臺(tái)統(tǒng)一的、完善的數(shù)據(jù)庫里，美國郵政各部門可以通過網(wǎng)絡(luò)訪問這些數(shù)據(jù)。WebFOCUS啟動(dòng)ArcIMS技術(shù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行地理信息編碼，調(diào)動(dòng)各類GIS工具，供定制數(shù)字地圖、進(jìn)行空間查詢，最后形成完整詳盡的地圖。每當(dāng)進(jìn)行月度總結(jié)的時(shí)候，美國郵政管理層總要把GIS地圖作為該組織工作報(bào)告的一個(gè)重要部分。

　　吉勒姆演示了GIS地圖的生成：“如果想要查看匯票交易地圖，點(diǎn)擊按鈕激活GIS，系統(tǒng)就開始加載圖層。比方說，有數(shù)百張匯票支付給某一個(gè)人或一家公司，可以提取他們的各種交易數(shù)據(jù)，置入成圖工具，地圖上就會(huì)顯示出交易郵局所在地，還可以進(jìn)一步分析這些地點(diǎn)是集中在某一區(qū)域還是分散在廣泛的范圍里?！?/P>

　　探索專業(yè)應(yīng)用新功能

　　正如一句美國諺語所說，一張圖片勝過千言萬語。GIS地圖不僅可以用于調(diào)查可疑匯票交易活動(dòng)，在逮捕嫌犯時(shí)，也可以作為法庭起訴的證據(jù)。當(dāng)庭陳述時(shí)，如何向陪審團(tuán)清楚地描述犯罪事實(shí)，一直是金融類案件的難題。有了GIS，不必再指著滿紙的郵政編碼和序列號(hào)費(fèi)盡唇舌地解釋，只要亮出根據(jù)這些數(shù)據(jù)制成的地圖，陪審團(tuán)對(duì)案情就可以一目了然。

　　郵政匯票GIS還在郵局日常工作中展現(xiàn)了其廣泛的功用。通常，一家郵局負(fù)責(zé)8-10個(gè)街區(qū)的匯票交易，可視化操作大大簡化了管理流程。GIS地圖不僅能夠平移、縮放，還可進(jìn)行空間查詢，幫助管理人員監(jiān)督代售網(wǎng)點(diǎn)的工作狀態(tài)。地圖上的點(diǎn)位經(jīng)過彩色編碼，代表存在不同類型的管理問題。例如，有些代售處提交了大量錯(cuò)誤報(bào)告，而另外一些沒有提交工作報(bào)告，監(jiān)管人員使用Web識(shí)別工具將它們分別在地圖上定點(diǎn)，提取可用的資料，最終以圖形和表格的雙重形式顯示問題結(jié)果。這樣，管理層把精力集中在這些特定的代售處，對(duì)其進(jìn)行額外的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。無疑，查找問題的時(shí)間和經(jīng)費(fèi)都被大大節(jié)省了。

　　目前，美國郵政法務(wù)辦公室正在研究如何進(jìn)一步拓展地理信息系統(tǒng)的功能。他們正在考慮將這項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用到外資管理程序，以及如何使用該技術(shù)檢測郵政借記卡欺詐行為。